Dina barn påverkas direkt av alla ekonomiska beslut du tar som förälder. Samtidigt är många tveksamma till att involvera barnen i något som har med hushållsekonomin att göra. Det är också vanligt att det känns jobbigt att försöka förklara olika brister i ekonomin. Det är naturligt, men samtidigt behöver ett samtal med barnen om ekonomi inte vara så svårt. Nedan är tre snabba tips som du kan använda i vardagen för att hjälpa barnen att närma sig pengar och ekonomi på ett naturligt sätt.

Utgå från konkreta händelser

Barn tänker inte alltid direkt logiskt. Snarare är det tvärtom som gäller i många fall. Ett tydligt exempel är pengars relativa värde i mataffären respektive leksaksaffären. I mataffären kan mamma och pappa lägga upp stora berg av mat och annat till hushållet på bandet, men i leksaksbutiken håller föräldrarna istället plånboken tätt intill bröstet. Barnen tycker förmodligen att det är mycket konstigt (och reagerar därefter!). Här uppstår ett utmärkt läge att förklara skillnaden mellan det nödvändiga och det mindre nödvändiga. Förklara att mat är nödvändigt medan leksaker är sådana saker som man får önska sig.

Engagera barnen

Barn ska få vara barn och inte behöva vara delaktiga i jobbiga ekonomiska samtal kring köksbordet. Det är viktigt att undvika att säga saker som ”vi har inga pengar” eller ”vi har inte råd”. Det skapar bara onödig stress och oro hos barnen.

Ovan betyder dock inte att barnen inte kan engagera sig i vissa prioriteringar. Ett bra exempel är vad ni ska göra på semestern. Fråga barnen vad de vill göra och förklara (i mycket enkla ordalag) hur ekonomin ser ut och vilka uppoffringar som kan krävas för att barnens önskemål ska kunna infrias. Om barnen blir besvikna för att ni inte kan åka på samma typ av semesterresa som kompisarna eller grannarna, se till att förklara att prioriteringarna kan vara olika i olika familjer.

Ge dina barn veckopeng

Det är tyvärr färre och färre föräldrar som idag ger sina barn veckopeng. Istället gör föräldrarna de inköp av till exempel godis eller tidningar som veckopengen skulle kunna betala. Om du inte ger dina barn veckopeng berövar du faktiskt dem en möjlighet att tidigt dels lära sig betydelsen av pengar, dels planera för sina inköp. Du förlorar också en bra möjlighet att börja prata om pengar.

En annan aspekt med att ge barnen veckopeng är att de faktiskt får hålla fysiska sedlar och mynt i handen. I dagens tidevarv, då en absolut majoritet av alla transaktioner görs över nätet eller med kort, har pengar blivit något abstrakt, och i barnens värld är det abstrakta mycket svårt att förstå.

Alla har vi pengafällor. Det handlar om utgifter som vi inte direkt tänker på och heller inte våndas över, men som över tid kan ge upphov till betydande hål i plånboken. Många har pengafällor som äter upp 5%, 10% eller till och med 15% av inkomsterna och har samtidigt ingen större koll på att utgifterna faktiskt blir så stora. Vill du kunna stärka din ekonomi för att göra den mindre sårbar och minska risken att behöva ta ett lån kan det alltså vara en god idé att titta närmare på dina pengafällor!

Typiska pengafällor

Det finns ett antal tydliga pengafällor som är intimt kopplade med (dåliga) vanor. Det krävs nämligen att du stoppar in pengar i din pengafälla med jämna mellanrum för att totalkostnaden ska bli av den större storleken.

En vanlig fälla för många är uteluncherna. Det är bekvämt och också avslappnande att kunna gå ut och äta på lunchen, men över tid kan prislappen för denna vardagslyx stiga i höjden. En annan vanlig pengafälla är tobak. En snusdosa eller ett cigarettpaket om dagen blir mycket kostsamt om du räknar ihop kostnaden per år. En tredje pengafälla kan vara kaffet du köper på Pressbyrån innan jobbet, tidningsprenumerationer, streamingtjänster för TV och dator, köp av appar eller extrafunktioner i spel, med mera. Du ser, listan kan göras lång.

Identifiera och trappa ner

Det är normalt inte så svårt att identifiera de pengafällor som kostar dig mest pengar i onödan varje vecka, varje månad och varje år. En idé är att du går igenom en vanlig vecka och ser över dina inköp. För de som inte är så konkreta, till exempel köp av streamingtjänster, kan du med fördel i stället kika igenom bankkontoutdraget för förra månaden.

När du har ditt konsumtionsmönster klart för dig är det ”bara” att du beslutar dig för att minska utgifterna. Du kanske varken vill eller känner att du kan minska vissa utgifter till ett minimum, men genom att tänka efter lite före varje inköp kan du förmodligen skapa ett tänk som gör att du automatiskt trappar ner och genom det sparar du pengar.

Så här mycket kan du spara

Hur mycket du kan spara på att trappa ner eller till och med sluta göda en pengafälla är givetvis individuellt och beror på hur stort det pengaslukande hålet är i dagsläget. Vi kan emellertid presentera några typexempel för att illustrera att det finns mycket pengar att spara.

Lunch ute
Om vi säger att du äter lunch ute tre gånger i veckan varje arbetsvecka (omkring 40 veckor) och att lunchen kostar 100 kr spenderar du alltså 12 000 kr varje år.

Tobak
Om du snusar en dosa lössnus per dag året runt kostar denna (o)vana dig mellan 15 000 – 20 000 kr per år beroende på märke.

Streaming
Om du har abonnemang på ett par, tre streamingtjänster à mellan 100 – 300 kr per månad blir totalkostnaden 4800 – 7200 kr per år.

Kaffe
Köper du med dig en kopp kaffe à 25 kr varje morgon innan jobbet (omkring 250 dagar) blir årskostnaden 6250 kr.

Idag är det mer eller mindre standard att du ansöker om smslån på nätet med hjälp av bank-ID. Denna tekniska lösning är både praktisk, snabb och mycket säker. Med bank-ID i mobilen eller på datorn kan du faktiskt skicka in en ansökan om ett lån på bara några minuter. Kanske har du redan tillgång till bank-ID för att legitimera dig på nätet? Om du inte har det, och har funderingar kring hur den här elektroniska legitimationen fungerar, rekommenderar vi att du botaniserar bland våra svar nedan.

Vilka typer av bank-ID finns?
Bank-ID finns i tre varianter, nämligen på fil, på kort samt som mobilt bank-ID. Sistnämnda är den mest använda varianten och också den som är absolut smidigast att använda. Med mobilt bank-ID använder du en app för att legitimera dig och skicka in din ansökan.

Finns det andra tillämpningar för bank-ID?
Att till exempel skicka in en ansökan om ett smslån är bara en av många tillämpningar för bank-ID. Du kan använda den här digitala legitimationen för alla slags bankärenden, för deklaration och andra ärenden hos Skatteverket, för att anmäla ersättningsanspråk hos Försäkringskassan, med mera. Bank-ID håller på att växa fram som en standard för säkra inloggningar oavsett webbplats och ärende, så antalet tillämpningar ökar för varje vecka.

Hur gör jag för att få bank-ID?
Det är totalt ett tiotal banker, inklusive alla de största, som kan utfärda bank-ID. Varianten för mobiler och surfplattor kan du få utfärdad hos alla banker, medan du får vara mer noggrann om du vill ha e-legitimation på fil eller kort.

För att ladda ner och börja använda mobilt bank-ID ska du först gå till Google Play (Android-enheter), App Store (iOS-enheter) eller Windows Store och ladda ner den särskilda säkerhetsappen (BankID säkerhetsapp). När det är gjort loggar du in på internetbanken och begär att få bank-ID utfärdat. För att slutföra installationen anger du aktiveringskod samt ditt personnummer i appen. Kom ihåg att uppdatera appen så fort det finns en tillgänglig uppdatering.

Är bank-ID säkert?
Det har det senaste året figurerat uppgifter om att det kan finnas säkerhetsluckor i bank-ID, luckor som bedragare kan utnyttja för ljusskygga ärenden. Eventuella säkerhetsproblem kommer dock administratören för systemet till kännedom blixtsnabbt och luckorna täpps snart till. Bank-ID är den avgjort säkraste lösningen för digital legitimation och sannolikheten att till exempel råka ut för en bedragare kan betraktas som minimal. Som vanligt ska du dock vara mycket noga med att hålla ditt lösenord hemligt och aldrig logga in på exempelvis din bank på uppmaning av någon per e-post eller telefon.

Skulle du misstänka att du har blivit utsatt för ett bedrägeri genom att någon har använt ditt bank-ID kan du spärra legitimationen via din bank.

Kan man testa sitt bank-ID?
bank-ID:s webbplats kan du testa både hur du går tillväga för att legitimera dig med bank-ID och om din version fungerar som den ska.

Långivning styrs av en mängd lagregler och standardvillkor och alla långivare är skyldiga att presentera information om vad som gäller för både lån i allmänhet och varje enskilt lån. Denna information är dock sällan särskilt lättläst, särskilt vad gäller de rättigheter och skyldigheter som låneavtalet ger upphov till. Samtidigt är det mycket viktigt att känna till hur dessa ser ut. Du kan hitta bra information om rättigheter och skyldigheter på vår sida om villkor. För mer info kan vi rekommendera nedan kanaler och webbplatser.

Långivarens kundtjänst

Den naturliga anhalten om du vill ha mer information om en viss långivares lån är givetvis långivarens kundtjänst. Här får du svar på alla frågor som är kopplade till ett lån som redan är utbetalat eller ett erbjudande om lån.

Hallå Konsument

För både övergripande och mer detaljerad information om villkor, rättigheter och skyldigheter kan vi rekommendera att du gör ett besök på Konsumentverkets informationsportal Hallå Konsument. Den här sajten, som lanserades 2016, är full av nyttig information om vad ett lån innebär, hur du kan ångra ett lån, vad som händer om du inte kan betala, hur du räknar på lån, med mera. Sajten är även i övrigt en guldgruva när det gäller tips, råd och vägledning kring privatekonomiska frågor. En ytterligare bonus är att du via sajten kan komma i kontakt med en konsumentvägledare via både chatt och telefon.

Konsumentverket

Myndigheten Konsumentverket har även mycket matnyttig information på sin egen webbplats. Här finns till exempel mängder av publikationer inklusive en lathund för konsumentkreditlagen (den lag som i huvudsak styr långivning) och en svart lista över företag som inte följer lagar och regler. En del av materialet kan du beställa hem gratis i pappersform om du tycker att det är lite omständligt att läsa på datorn.

Konsumenternas

Konsumenternas är en informationsportal som drivs av bransorganisationerna Konsumenternas Bank och Finansbyrå samt Konsumenternas Försäkringsbyrå. Syftet är att ge oberoende information och vägledning inom områdena bank, finans och försäkringar.

För lån finns en omfattande samling artiklar och vägledningar. Några av huvuddelarna i samlingen handlar om hur lån fungerar, hur man legitimerar sig och hur avbetalning går till. Det finns också såväl en lånekalkyl som ett ”lånelabb” att använda för att räkna på lån.

I lånekalkylen kan du laborera med olika belopp, räntesatser, avgifter, amorteringstider med mera för att se vad månadsbeloppet blir och vad lånet kostar totalt i räntor och avgifter. Lånelabbet är en slags jämförelsetjänst där du kan ange uppgifter för två olika lån och räkna ut hur skillnaden i pris ser ut.

lana-jul

Det är två månader på året som kan innebära lite större hål i plånboken. Det gäller givetvis juli, som är den stora semestermånaden, och december, då julfirandet kan göra att utgifterna drar iväg. Vi är snart inne i december månad och det är dags att börja planera för julfirandet. Förutom att bestämma var själva julfirandet ska äga rum, vem som ska laga maten och vem som ska få vad i jultomtens säck är det centralt att fundera kring hur kalaset ska betalas.

Har du mycket begränsat med pengar ska du rätta munnen efter matsäcken, som det gamla ordspråket lyder. Visst är julen speciell, men du bör försöka hålla i pengarna så att julen inte kostar mer än den smakar. Anser du att det kan behövas ett lån för att bekosta julklappar, julmat, med mera, bör du försöka undvika nedan typiska misstag.

Du lånar mer än vad du behöver

Det är aldrig en bra idé att låna för mycket med ett smslån. Visserligen kan du ju spara de pengar som eventuellt blir över till återbetalningen, men samtidigt måste du betala ränta på dessa ”onödiga” pengar från lånet. Många gånger finns också risken att det går lite si och så med sparandet och att hela lånesumman faktiskt spenderas.

Om du vill säkra att du inte lånar för mycket bör du räkna på vad julen kostar. Du ska helt enkelt göra en budget för julen. Genom denna övning får du också fördelen att du kan identifiera alla utgifter och rangordna dem utifrån hur nödvändiga de är. Kanske kan julen bli bra mycket billigare bara genom att du lägger upp en tydlig budget?

Du lånar inte så billigt du kan

Om du behöver låna ska du vara noga med att du inte betalar ett öre för mycket i räntor och avgifter. Varje extra öre ger ju en ökad börda vid återbetalningen. Det är klokt att överlag jämföra räntor och andra villkor vid valet av långivare och framför allt kan du undersöka möjligheten att ansöka om smslån utan ränta.

Du får inte nästa inkomst innan du ska betala tillbaka

Ett misstag många gör när det gäller smslån och andra små krediter är att inte planera in så att nästa inkomst kommer in på kontot innan det är dags att betala fakturan för lånet. Det är ett stort misstag eftersom det faktiskt kan göra att lånet inte kan betalas i tid, med alla negativa konsekvenser som det ger upphov till. Ser du till att ”matcha” datumen minskar risken att du behöver förlänga ditt smslån till en hög kostnad.

Exempel: Du ansöker om ett smslån den 15:e december för att finansiera julfirandet. Med 30 dagars löptid ska återbetalningen vara långivaren tillhanda den 15 december, det vill säga omkring tio dagar innan lön och andra ersättningar normalt betalas ut.

adressandring

Den som kapar ditt ID kan ställa till med mycket skada i ditt ekonomiska liv på kort tid. Att kaparen ansöker om lån, kreditkort, med mera, i ditt namn är bara en av de vanliga konsekvenserna. En annan konsekvens som kan bli mycket besvärlig är om kaparen ändrar din adress hos Skatteverket. Med ett nytt verktyg, spärra obehörig adressändring, framtaget av just Skatteverket kan du emellertid förhindra att detta sker. Det var den 28 september som Skatteverket sjösatte tjänsten och redan någon vecka senare hade över 200 000 personer aktiverat spärren.

ID-kapningarna blir allt fler

Det är i genomsnitt omkring 300 personer som drabbas av ID-kapning varje dag i Sverige, detta enligt uppgifter från Polisens särskilda enhet för bedrägerier (NBC). Varje händelse kan ge upphov till stora problem för den som blir drabbad. Skatteverkets tjänst förhindrar inte att någon stjäl eller på annat sätt kommer över legitimation/e-legitimation, men den kan minska effekterna av en ID-kapning. Om adressen inte kan flyttas blir det ju till exempel svårare att handla på nätet i ditt namn.

Hur spärrar jag adressen?

Om du aktiverar tjänsten kommer Skatteverket i fortsättningen endast att godkänna adressändringar som initieras och bekräftas med hjälp av e-legitimation. Det innebär att en adressändring som skickas in via formulär inte beaktas av myndigheten.

Det är en enkel sak att aktivera spärren. Börja med att logga in på Skatteverkets webbplats med BankID, till exempel mobilt BankID. Därefter letar du upp tjänsten ”Spärra obehörig adressändring”. Du presenteras då för två alternativ, nämligen ”ingen spärr av adressändring” samt ”spärra obehörig adressändring”. I det fall det är förstnämnda som är förvalt klickar du i stället på det andra alternativet. Därefter ska du klicka på knappen märkt ”nästa” för att med hjälp av din e-legitimation bekräfta ändringen. När du får upp en kvittens på att spärren är registrerad är din adress skyddad hos Skatteverket.

När du spärrar obehörig adressändring är det endast du samt de familjemedlemmar som bor på samma folkbokföringsadress (och som har e-legitimation) som kan ändra tillbaka.

Korta fakta om Skatteverkets nya tjänst

  • Att lägga in spärren är gratis
  • Du måste vara minst 18 år för att använda tjänsten
  • Spärren gäller endast dig personligen – om ni är fler som bor på samma folkbokföringsadress kan andra familjemedlemmar med e-legitimation ändra adressen
  • Spärren gäller även särskild postadress, det vill säga tidsbegränsad (upp till sex månader) alternativ adress.

Andra åtgärder för att förhindra kapning

Att se till att en bedragare inte kan ändra din folkbokföringsadress är en mycket bra åtgärd för att förhindra konsekvenserna av en ID-kapning. Det är dock också givetvis viktigt att förhindra att kapning kan ske över huvud taget.

Tre snabba tips är:

  • Lämna aldrig ut personlig och/eller känslig information på nätet – din bank kommer till exempel aldrig att efterfråga information via e-post.
  • Använd olika lösenord på olika webbplatser och se till att de inte är för enkla alternativt kan gå att koppla till din person.
  • Ha alltid 100% koll på dina fysiska identitetshandlingar samt bank-, betal- och kreditkort.

begrepp-mikrolan

Gör du ett besök hos någon av de långivare som presenteras på den här sajten kan du enkelt upptäcka att det är mer än just begreppet smslån som cirkulerar. En naturlig anledning är att det finns så många synonymer och att någon officiell bestämning för lånetypen inte kan sägas finnas. Ett bolån är alltid just precis ett bolån, men ett smslån kan benämnas på många sätt, till exempel snabblån och internetlån.

Samtidigt finns faktiskt några begrepp som är mer definierade. Det är då fråga om definitioner som bygger på själva lånebeloppet samt återbetalningstiden. Några exempel är mikrolån, kvartalslån och årslån, och mer om dessa kan du läsa nedan. För fler begrepp och definitioner, se vår sida om vanliga begrepp.

Mikrolån

Mikrolån är ett samlande begrepp för alla lån på mycket små belopp. När det gäller lån till konsumenter är det normalt belopp på mellan 500 – 5000 kr som avses. Ansöker du om ett smslån är det alltså ett mikrolån du ansöker om. Begreppet kan också användas för att beskriva företagskrediter för enmansföretag. För dessa är beloppen givetvis lite högre.

För smslån som mikrolån är återbetalningstiden traditionellt sett 30 dagar. Utifrån nya annonseringsregler på Google samt de ganska många tecken på att ny lagstiftning kring kortast möjliga låneperiod kommer att införas, är det emellertid många långivare som numera använder 61 dagar som återbetalningstid för mikrolån.

De låga lånebeloppen för mikrolån gör att många långivare inte upplever att de behöver vända sig till UC för kreditinformation. Många mikrolån fungerar därmed som smslån utan UC.

Kvartalslån

Kvartalslån är för det första lån på högre belopp och för det andra är återbetalningstiden just ett kvartal (eller mer). Ser vi på ett genomsnitt av vad de långivare vi presenterar erbjuder, är lånebeloppen mellan 5000 – 10 000 kr. För dessa lån är det något vanligare med kreditupplysning från UC, men många långivare använder något av de ganska många alternativen.

Årslån

Årslån är ytterligare ett steg ”upp” jämfört med kvartalslån, både vad avser lånebelopp och återbetalningstid. Lånebeloppen uppgår ofta till 20 000 kr, vilket egentligen gör årslån till ett mindre privatlån av traditionellt slag, och återbetalningen ska ske under minst ett år. Det högre lånebeloppet gör att det är viktigare för långivarna att ha helt komplett kreditinformation och de flesta vänder sig därför till UC. Normalt finns också ett krav på årsinkomst och den som ansöker behöver ofta vara minst 20 år fyllda.

skola-utgifter

Precis när semestrarna är slut är det dags för nästa pengatjuv för många hushåll. Vi talar då givetvis om skolstarten. Oberoende av barnens ålder, är det en hel del utgifter som nästan automatiskt dyker upp. Det handlar såväl om kläder, skor, cykelhjälmar och väskor som mer eller mindre obligatorisk utrustning i form av miniräknare och dator.

För att skolstarten inte ska ge dig en tom plånbok kan du använda dig av ett par tips. De är enkla att följa och de handlar egentligen om sunt förnuft. Det kan dock ta lite tid i anspråk att följa tipsen och det är något du måste vara beredd på.

Tips 1 – vad behövs?

Vissa utgifter kan komma som en komplett överraskning, till exempel kostnaden för en utflykt som skolan ska göra, men de flesta utgifter går att förutspå. Det är klokt att göra en inventering av vad som verkligen behövs, och att göra den tidigt. Ju tidigare du har koll på vad du behöver köpa inför hösten, desto mer tid har du att exempelvis köpa på rea, köpa begagnat, med mera.

Tips 2 – jämför priser

När du vet vad du behöver ordna med, se till att du betalar så lite som möjligt för sakerna. För en miniräknare för gymnasiet finns många hundralappar att spara, detsamma gäller för en dator, och du har flera smarta jämförelsesajter på nätet att använda för snabba och enkla jämförelser. Just nätet är också en utmärkt plats för att köpa det du behöver.

För kläder, skor och liknande är det inte lika lätt att göra jämförelser via automatiska tjänster, utan du får göra lite detektivarbete på egen hand.

Tips 3 – sälj!

Du har förmodligen ganska betydande värden bundna i kläder, skor och annat som bara ligger hemma. Genom att sälja det som ändå inte används kan du få in en del pengar att använda för nya inköp. Kan du inte sälja sakerna kan du kanske byta dem på de bytardagar som dagis, skolor och kyrkor anordnar.

Tips 4 – allt behöver inte finnas dag 1

Det är lätt hänt att man känner att allting måste vara ordnat inför den första skoldagen eller den första dagen på dagis. Så är givetvis inte fallet. Till exempel behövs förmodligen inte nya regnkläder förrän minst ett par veckor in på terminen.

Ansök om ett räntefritt lån

Skulle pengarna ändå inte räcka till för de utgifter som är förknippade med skolstarten finns alltid alternativet att låna. Ett alternativ är då att välja ett räntefritt lån.

Tyvärr är det inte så vanligt med smslåneföretag som erbjuder räntefria lån utan UC. Långivarna vill nämligen ha den lilla extra säkerheten som en kreditupplysning från Upplysningscentralen kan ge vid utlåning utan krav på ränta. Det finns emellertid undantag till grundregeln och om du har behov av att låna, och gärna ser att UC inte blandas in, kan du med fördel leta lite extra noggrant när du väljer långivare.

är smslån verkligen så dyra?

Att ett sms lån är dyrt är väl mer eller mindre en ovedersäglig sanning? Den som blir beviljad ett sms lån måste ju betala många hundra procent i ränta och visst tillkommer det också en mängd hundralappar i avgifter? Och om man blir sen med betalningen blir väl kostnaderna astronomiska? Bilden av den här typen av lån som varande i princip rent ocker är dock långt från helt sann. Det är klart att ett sms lån kan vara dyrt och att kostnaderna kan skena vid försenad betalning, men det är klokt att nyansera bilden något.

Hög effektiv ränta

Det som ofta framförs som kritik mot sms lån är den höga effektiva räntan. Det går inte att sticka under stol med att den effektiva räntan utan undantag är mycket hög. Det betyder emellertid inte att den nominella räntan, det vill säga den ränta som styr vad som faktiskt ska betalas i kostnad efter löptiden, är lika hög. Den effektiva räntan är en årsränta och när principen appliceras på ett sms lån, som ju är ett lån med en betydligt kortare löptid än 365 dagar, blir den helt missvisande. Effektiv ränta för ett sms lån visar vad lånet skulle kosta om en ny låneperiod följde på den tidigare successivt under ett år.

Alla lån kostar pengar

Sms lån är inte den enda typen av lån riktat mot konsumenter som kostar pengar. Alla lån är förenade med kostnader som härrör från exempelvis uppläggningsavgifter och administrationsavgifter. I det sammanhanget finns inga skillnader mellan vare sig bolån, billån, privatlån eller sms lån.

När du ansöker om ett lån, oavsett typ, kommer en handläggare att ta emot ärendet, inhämta en kreditupplysning och göra en kreditkontroll. Automatiseringen på området har gått ganska långt, men det krävs ändå alltid att ärendet också handläggs av kundtjänstpersonal. Det kan också tilläggas att själva utbetalningen måste göras manuellt.

Eftersom handläggningen fungerar på i princip samma sätt oavsett lån är också kostnaderna för detta ungefär desamma. Det spelar mindre roll hur stort lånebeloppet är – ett lån på en halv miljon kostar lika mycket att handlägga som ett sms lån på 5000 kr. Det är sms lånets lägre belopp som gör att administrationen ser ut att kosta mycket mer.

Det finns inget alternativ

Det finns egentligen inga alternativ till sms lån. För den som behöver låna ett belopp på mellan 1000 – 10 000 kr är det endast den här typen av kortfristigt lån som gäller. Det enda reella alternativet är att utnyttja en kredit på ett kreditkort. Lägsta möjliga lånebelopp med ett mer traditionellt privatlån är normalt 20 000 kr, varför det inte lämpar sig för den som skyndsamt behöver ett mindre belopp på kontot.

Sms lån är en unik låneprodukt genom vilken du skickar in en ansökan på bara några minuter direkt på nätet och sedan normalt bara behöver vänta maximalt en bankdag för att få utbetalningen. Snabbheten och enkelheten är fördelar som kan ses som en extra service och för den är det möjligt för långivarna att debitera en liten extra slant.

Låna räntefritt

I sammanhanget är det en god idé att påminna om att det faktiskt är möjligt att ta sms lån utan ränta. Det är korrekt; möjligheten att låna utan kostnader finns där och det är åtminstone en handfull långivare som presenterar sådana erbjudanden. Att notera är bara att det endast är nya låntagare som kan utnyttja ett sådant erbjudande.

sms lån på 61 dagar

Vid en snabb titt på den förteckning av sms lån utan uc du hittar på förstasidan på sajten kan du uppmärksamma att en del lån har kortast möjliga återbetalningstid på 61 eller 62 dagar. Det är givetvis lite udda, men det finns en naturlig förklaring.

Anledningen stavas faktiskt förändringar i Googles regler för annonsering. Det låter kanske märkligt att långivarna gör förändringar i sina utbud på grund av något sökmotorn gör, men faktum är att långivarna attraherar många kunder genom annonsering via Google Adwords och det är en kanal som branschens aktörer vill fortsätta kunna använda.

Google slår ner på sms lån

Google är av uppfattningen att sms lån kan vara skadligt ur ett konsumentperspektiv och därför vill man se till att endast tillåta annonser från långivare som är lite mer uppmärksamma på konsumenternas perspektiv. Rent konkret har man infört en policy som innebär att annonsering för sms lån endast är tillåten om lånetiden är mer än 60 dagar och årsräntan är som högst 36%. Policyn trädde i kraft i USA den 13 juli och den kommer med största sannolikhet införas även för svenska sajter, detta inom kort.

Den uppenbara åtgärden för att uppfylla sökmotorns krav, och därmed kunna fortsätta annonsera med Adwords i Google, är att se till att de lån som annonseras löper över mer än 60 dagar, till exempel 61 eller 62 dagar. En sådan åtgärd har redan genomförts av bland annat Meddelandelån, Lånbutiken och Risicum. Förmodligen kommer övriga aktörer att följa med inom kort.

Fördelar med en längre återbetalningstid

Med en längre återbetalningstid kan risken att bli försenad med betalningen bli mindre. 30 dagar är en ganska kort tidsperiod och det kan inträffa händelser som gör att det blir svårt att betala tillbaka i tid. Med en längre återbetalningstid totalt sett (lån på 61+ dagar ska emellertid normalt betalas tillbaka via 2+ fakturor) kan det bli mindre besvärligt att infria betalningsskyldigheten även om det skulle uppstå något problem.

Nackdelar

Den tydliga nackdelen med en ändring av återbetalningstiden från 30 dagar till 61 dagar är att lånet sammanlagt kommer att kosta mer pengar i ränta (och eventuellt också avgifter). Det är inte riktigt som att du får betala dubbelt, men skillnaden i pris blir klart märkbar. Denna nackdel går inte att rubba eftersom det ökade priset bakas in i totalkostnaden omedelbart efter att du har blivit beviljad lånet.

En annan nackdel är av mer strukturell art. Med principen om 61+ dagars återbetalningstid i kraft blir utbudet av sms lån helt enkelt mindre. Den som bara behöver ett mycket litet tillskott till kassan under en mycket kort period kommer i framtiden förmodligen inte att kunna använda sig av sms lån.