Författare: admin
Även om många kanske vill avfärda kryptovaluta som en modefluga som bara är på väg att passera är det tydligt att den växer till en ekonomisk kraft som måste beaktas. I verkligheten uppskattas det att den globala marknaden för kryptovalutans värde beräknas öka till 1,9 miljarder dollar år 2028. Kurser i handel med kryptovaluta går djupt in i hur denna nya marknad fungerar och erbjuder de bästa metoderna för att tjäna pengar på handel med tillgångar och investeringar.
Vi har tittat på det bästa programmet för handel med kryptovalutor för nybörjare och proffs. Det här är våra sex bästa val baserat på kompetensnivå och kostnad, samt användarvänlighet och många andra. Var medveten om att eftersom de inte backas upp av något finansiellt institut eller någon valuta kan handeln med kryptovalutor vara ett riskfyllt företag för cyberkriminalitet och bedrägerier.
Vad gör en bra utbildning i handel med kryptovalutor till en bra utbildning i handel?
Handel med kryptovalutor innebär en förståelse för förhållandet mellan belöning och risk, teknisk analys och känslokontroll samt andra mer komplexa marknadselement. I slutändan kommer de bästa kurserna i kryptovaluta att beskriva grunderna för kryptovaluta eftersom de är relaterade till dessa och mer traditionella strategier för handel.
Vilken är den mest effektiva strategin att använda för kryptohandel?
Hela längden på en artikel skulle kunna skrivas om varje specifik strategi för handel med kryptovalutor och vilken som är den mest effektiva. Svaret kommer att bero på varje näringsidkares nivå av risktolerans och finansiella mål samt graden av engagemang. Baserat på deras preferenser kan det vara en mängd olika aktiva eller passiva strategier.
Vad kostar en kurs i kryptovalutahandel?
På grund av sin förmåga att locka till sig högkvalificerade experter dominerade Udemy fältet när det gäller den stora majoriteten av högkvalitativa kryptovaluta-relaterade kurser som vi hittade. Majoriteten av dem började på 100 dollar, på grund av Udemys tendens att erbjuda regelbundna specialerbjudanden som vi kunde upptäcka dem för mindre än 19,99 dollar per kurs för livstidstillgång.
LinkedIn Learning erbjöd också en utmärkt nybörjarkurs för 29,99 dollar per månad. Om du tar hänsyn till att du har tillgång till mer än 16 000 kurser till det priset (inklusive de åtta kurserna i kryptovaluta) är det också en bra affär.
Hur väljer vi de bästa kurserna för handel med kryptovaluta?
Vi undersökte mer än tolv kurser i handel med kryptovaluta för att skriva den här recensionen. Även om vi upptäckte några kurser som erbjuds av personer som har sina personliga webbplatser, fann vi att Udemy var de mest populära och välorganiserade kurserna, och LinkedIn Learning kom på en jämn andraplats.
Vi tittade främst på kurser som undervisades av äkta experter inom kryptovalutahandel och som fick höga betyg och höga inskrivningssiffror. Vi försökte också välja kurser som fokuserade på grunderna i kryptovaluta, specifikt är relaterade till faktiska handelsstrategier och metoder.
Även om priset inte var en viktig faktor undvek vi kurser som erbjuds av oberoende företag som kostade betydligt mer än Udemys rabatterade priser för kurser eller LinkedIn Learning månadsavgift på grund av att de inte erbjöd något extra värde.
Vi skulle vilja föreslå en dogecoin kurs för personer på scandic.
Guld är vördat över hela världen på grund av sin betydelse och sitt rika arv som har vävts in i världens kulturer i hundratals år. Mynt med guld upptäcktes för första gången omkring 650 f.Kr. och de första rena guldmynten tillverkades under kung Kleopatras av Lydien cirka 100 år senare.
Genom tiderna har folket alltid haft guld i sin ägo av olika skäl. Ekonomierna, liksom samhällen har lagt vikt vid guldmarknaden för att behålla dess värde. Guld är den enda metall som vi kan lita på när andra former av valuta misslyckas det är därför som det alltid kommer att ha ett visst värde i händelse av svåra tider. Här är åtta goda skäl att överväga att köpa lite guld i nutid.
Ett rekord av hållbart värde
I motsats till mynt, pappersvaluta eller andra former av valuta har guldvalutan bibehållit sitt värde genom åren. Majoriteten av människor ser guld som ett sätt att överföra sin förmögenhet från generation till nästa. Sedan tidernas begynnelse har människor fascinerats av denna ädelmetalls utmärkande egenskaper. Den påverkas inte av korrosiva element och kan lätt smältas av lågan i en vanlig spis vilket gör den enkel att arbeta med och även att prägla som mynt. Dessutom är guld en unik och fantastisk färg som inte liknar andra element. Guldatomerna är mycket tyngre och elektronerna rör sig snabbare, vilket leder till absorption av ljus en händelse som det krävdes Einsteins relativitetsteori för att han skulle upptäcka.
Inflationär svaghet som dollar svaghet U.S. Dollar
Även om den amerikanska dollarn är en av världens största valutareserver dock när dollarns värde sänks mot andra valutor, som fallet mellan 2008 och 1998, gör det ofta att människor dras till att säkra guld och kan öka värdet på guld . Guldets värde fördubblades nästan under perioden mellan 1998 och 2008. Det nådde upp till 1000 dollar per uns i början av 2008 och fördubblades sedan nästan under åren mellan 2008 och 2012. i genomsnitt över 2000 dollar. Nedgången i den amerikanska dollarns värde skedde av många skäl, bland annat på grund av landets enorma skatte- och handelsobalanser samt en betydande ökning av penningmängden.
Inflationsskydd
Guld har alltid varit ett effektivt skydd för att skydda sig mot inflation på grund av att dess kostnad ökar i takt med att inflationen ökar. levnadsomkostnader stiger. Under de senaste 50 åren har investerare sett guldpriserna stiga och aktiemarknaderna störtdyka under perioder med hög inflation. Detta beror på att , när fiatvalutor förlorar sin köpkraft på grund av inflation, tenderar guld att prissättas i enlighet med valutaenheterna i dessa valutor och därför är det troligt att det stiger tillsammans med resten av marknaden. Dessutom ses guld som en pålitlig investering, och det är möjligt för människor att köpa guld när de tror att deras valuta sjunker i värde.
Skydd mot deflation
Deflation beskrivs som en tid då priserna sjunker, eftersom affärsverksamheten är långsam samtidigt som landet är belastat med överskuld, något som inte har setts över hela världen tidigare sedan den stora depressionen på 1930-talet (även om en viss grad av deflation sågs i efterdyningarna av finanskriserna 2008 i några få regioner runt om i världen). Under åren av den stora depressionen steg guldets relativa köpkraft kraftigt när andra priser rasade. Detta berodde på att människor valde att ha kontanter i fickan, och den säkraste platsen att förvara kontanter var guld och guldmynt under perioden.
Osäkerhet i geopolitiken
Guld är en värdefull tillgång inte bara under perioder av finansiell instabilitet och under tider av geopolitisk osäkerhet. Det kallas ofta för ”krisråvara” eftersom människor flyr till dess säkerhet när de globala spänningarna eskalerar. I dessa tider överstiger det vanligtvis olika investeringar. Guldpriset har till exempel genomgått betydande prisförändringar i år, som svar på oron inom Europeiska unionen. Guldpriset tenderar att stiga som mest när regeringarnas förtroende är lågt…
Utbudsrestriktioner
En stor del av guldutbudet på marknaden sedan 1990-talet kom från försäljning av guldtackor från valv som ägs av världens centralbanker. Centralbankernas försäljning av guld bromsades avsevärt under 2008. Samtidigt hade produktionen av nytt guld som utvinns ur gruvor minskat sedan 2000. Enligt BullionVault.com minskade den årliga produktionen från guldbrytning från 2 573 ton år 2000 till endast 2 444 ton år 2007 (enligt U.S. Geological Survey ökade dock produktionen av guld och nådde mer än 2 700 ton år 2011). Det kan ta mellan 5 och 10 år att få igång en helt ny gruva. I allmänhet kommer en ökning av utbudet av guld att öka guldpriset.
Växande efterfrågan
Tidigare har det växande välståndet i de nya marknadsekonomierna ökat efterfrågan på guld. I många av dessa länder är guldet integrerat i samhället. I Kina, där guldtackor är en urgammal metod för att spara och förvara pengar, har efterfrågan på guld varit konstant. Indien är det näst största landet som konsumerar guld och det används för en mängd olika ändamål i Indien, bland annat för smycken. I detta avseende är under den indiska bröllopssäsongen som inträffar i oktober den mest populära tiden på året som ser den största globala efterfrågan på guld. Du måste dock hitta en pålitlig källa för att köpa guld och få ett rättvist pris. Läs mer information på kjøpegull.com
Efterfrågan på guld har ökat i investerarnas ögon. Det finns en växande medvetenhet om värdet av råvaror, särskilt guld, som ett investeringsalternativ där medel bör placeras. I själva verket har SPDR Gold Trust blivit en av de största ETF:erna som finns tillgängliga i USA, samt den största ägaren av guldtackor i slutet av 2019.
Diversifiering av portföljen
Den viktigaste aspekten av diversifiering är att hitta investeringsalternativ med en inte starkt korrelerad med varandra Guld har alltid upplevt ett ogynnsamt förhållande till aktier samt olika investeringsinstrument. Den senaste tiden har bevisat detta:
- 1970-talet var bra för guldet men dåligt för aktierna.
- Under 1980- och 1990-talen var det bra för aktier men dåligt för guld.
- Under 2008 rasade aktierna dramatiskt på grund av konsumenternas övergång till guld.
En väldiversifierad investerare blandar guld med obligationer och aktier i en portfölj för att minska den totala risken samt risken.
Bottenlinjen
Guld är en viktig komponent i en diversifierande investeringsportfölj på grund av att dess värde påverkas av omständigheter som leder till att värdet av investeringar i papper, som obligationer och aktier, sjunker. Även om guldpriset kan fluktuera på kort sikt har det dock behållit sitt värde på lång sikt. Med tiden har det använts för att skydda sig mot stigande inflation samt devalvering av större valutor och är därför en bra investering med hänsyn till detta.
Om du behöver investeringskapital kan du läsa mer om hur man tar snabba sms-lån på vår hemsida.
Du kan spara pengar på finansieringen av din bil genom att förstå din kreditvärdighet och sedan utnyttja andra lånealternativ i bilhandlaren. Se till att lägga ner pengar och gör lånet så kort som du kan och köp självklart inte mer än du har råd med.
Ett av de vanligaste misstagen individer gör när de köper ett helt nytt fordon är att inte komma ihåg att de ska inkludera finansiering i den totala kostnaden.
Låt oss säga att du till exempel kan övertyga återförsäljaren om att rabattera 2 000 $ av kostnaden för fordonet. Fantastiskt jobb!
I slutändan, för att dra nytta av din entusiasm och entusiasm, lockar återförsäljaren dig till att betala no down och sedan förlänga din löptid från 3 till fyra år, för att göra månatliga betalningar mindre. Detta kan låta tilltalande när du tänker efter, men i verkligheten betalar du bara 3 000 USD extra i ränta.
Om du är villig att kompromissa med kostnaden för fordonet är det viktigt att vara medveten om villkoren och priserna för den finansiering du får för din bil. Jag gjorde detta min första gång när jag köpte bilen, och jag lovade att inte göra det igen.
Om du köper ett nytt fordon, vänta inte bara tills du är i ”lådan” (som vissa återförsäljare kallar kontoren där du signerar dokumenten) för att börja fundera på finansieringsalternativen.
Ta reda på din kreditvärdighet innan du går till återförsäljaren
Det första steget för att få ett billån som är idealiskt är att verifiera din kreditvärdering och kreditupplysning. Det är möjligt att göra detta just nu, helt gratis genom att besöka Credit Karma.
Återförsäljare erbjuder ofta förmånliga räntor på nya fordon: 2,9 %, 1,9 procent och ibland till och med 0 procent. Vad de inte nämner i den lilla texten är att priserna endast erbjuds till köpare som har den högsta kreditpoängen, vilket kan vara en poäng på minst 750 poäng eller högre. Bankerna och återförsäljarna kommer att ”ge dig” ett autolån även när du har en dålig kreditvärdighet. De vet att de kommer att tjäna mycket ränta på din kreditpoäng, och om du inte betalar tar de helt enkelt tillbaka det även när du är på Trader Joe’s. Kunder med kreditpoäng som är i de lägre 700-talet kanske kan ha en lägre ränta men de kanske inte kvalificerar sig för de mest lukrativa erbjudandena. Priserna kommer att öka snabbt. Om du är en låntagare som har låga kreditvärden (under 650,00) kan du erbjudas billåneräntor som är 10 % eller högre. Om din poäng är lägre är det viktigare att jämföra priser för att säkerställa att du får den mest fördelaktiga kursen som en bank kommer att ge dig. Du kan behöva spendera mer pengar än en person med bättre kreditvärdighet, men du behöver inte betala för den lägsta räntan som erbjuds av en bank.
Läs mer om: Känn till kraven för kreditpoäng för billån och få en lägre ränta på billånet
När din kreditpoäng inte är bra Kolla upp finansieringsuppskattningar innan du fattar ett beslut
Om du vanligtvis har en bra kreditpoäng (750 eller mer), får du de mest förmånliga finansieringspriserna direkt från återförsäljaren. Jag har aldrig nämnt detta förut med Money Under 30, men i den här situationen finns det ingen möjlighet att leta efter de lägsta priserna.
Detta beror på att återförsäljaren kommer att agera som en mäklare och kommer att visa dem med utmärkt kredit de mest lämpliga alternativen bland många långivare som konkurrerar med dig om högkreditbeskydd. Tabellerna vänds i händelse av en dålig kreditpoäng, men. Det är du som långivaren kommer att tjäna på och du kommer säkerligen inte att anses vara ”bra” när det gäller räntor.
Gör termen så kort du kan.
Oavsett vilken kreditvärdighet du har, kommer en återförsäljare alltid att försöka erbjuda dig låga månatliga betalningar som är noll ned, eller längre villkor för billån, som fem, fyra eller sex år.
Detta är precis motsatsen till vad du vill.
Lägre månatliga betalningar kan vara en bedräglig och gammaldags försäljningstaktik. Återförsäljare uppskattar dem på grund av:
- De skapar illusionen att du har råd med en större bil än du faktiskt har.
- De ger intrycket av att du gör ett fynd (när du faktiskt blir lurad).
- De ger andrum för dig att köpa mer.
- De förvirrar köpare och underlättar förhandlingsprocessen.
- De är ett nöje för sina långivare eftersom de kommer att tjäna mycket pengar på dem.
Ett billån på $470 förvandlas plötsligt till en bilbetalning på $350. Men du betalar fortfarande mindre för fordonet. Du kommer faktiskt att betala mer ränta.
Ju längre tid det tar att betala tillbaka ditt billån, desto större ränta måste du betala. Det är dock inte allt. Banker tar ofta ut högre räntor för lån som är längre vilket kommer att öka kostnaderna för att låna.
Det är frestande att sprida ut löptiden för ett billån i upp till sex eller fem år för en överkomlig månadsbetalning, men detta kommer att kräva att du betalar ett högre belopp i ränta och kommer förmodligen att hamna i minus på din bil för nästan alla den tid lånet är i kraft.
Och ett proffsförslag: ställ in automatiska betalningar för ditt lån, så att du garanterat inte misslyckas med att göra betalningen.
Sätt ner 20 procent
Samtidigt som du minskar löptiden på billånet bör du också minska beloppet du betalar för huvudbeloppet.
Med ”huvudman” eller ”kapital” för lånet avses den summa som du har möjlighet att låna, och därför ska betala ränta på. Om en långivare ger dig ett lån som inte har någon kostnad för handpenning, ber de att vi ska höja din kapitalbelopp så att långivaren kommer att kunna ta ut mer i ränta.
Gör det inte!
Sätt minst 20 % ned på den nya bilen du vill köpa för att sänka din kapitalbelopp och följaktligen värdet på räntan du kommer att betala.
Om du inte kan lägga ner 20 % på bilen du överväger är det troligt att du inte kommer att ha råd med de månatliga betalningarna och räntan under billånets löptid.
Betala moms, avgifter, samt ”extra” kontant
Trött på dina smarta förhandlingar och förberedelser Återförsäljaren kan försöka inkludera diverse kostnader i finansieringsalternativ. De kan inkludera kostnader för återförsäljare (~$800) såväl som skatter (~7%-10 procent) utökade garantier och kostnaden för eventuella valfria tillbehör.
Till exempel kan de vara medvetna om att en infotainmentuppgradering på 2 500 USD till ditt system inte är en enkel försäljning, så de kommer att erbjuda ”uppgradera din infotainment till bara en sjundedel av kostnaden varje månad.” Det låter som en bra affär men du kan sluta med att betala $900 i ränta eller till och med $3 400 på den skärmen.
Att fråga efter en faktura med en specificerad beskrivning för alla dessa kostnader såväl som kontantbetalningar garanterar vissa saker:
- Återförsäljare kommer att kunna ha svårare att dölja BS-avgifter för dig.
- Du behöver inte betala för ytterligare funktioner du inte behöver eller verkligen vill ha (som en 13-tumsskärm i motsats till åttatumsskärm).
- Du kommer aldrig att betala mer än 1 000 USD i ränta.
Vid förhandlingar med en återförsäljare, fråga alltid om ”priset utanför dörren” som är en kod för den lägsta kostnaden som är en tydlig och entydig kostnad för bilen. Diskutera sedan finansieringsvillkoren.
Fall inte för gapet försäkring spiel.
Gap Insurance (garanterad bilsäkerhetsförsäkring) är en tjänst som långivare och bilhandlare erbjuder för att hjälpa till att täcka det som kallas ”gapet” mellan det belopp som ett försäkringsbolag anser att din bil är värd och vad du är ansvarig för på lånet du har tagit ut i händelse av att du är inblandad i en olycka, och försäkringsbolaget förklarar din bil totalförlust.
Låt oss säga att du förstör ditt fordon. Försäkringsbolaget ersätter 10 000 USD, men du är skyldig 12 000 USD på lånet. Gap-försäkring skulle betala resten av $2 000.
Om du ordnar ditt lån på rätt sätt, till exempel 20 % ned och en kort löptid på tre år, bör du inte behöva en försäkring. Med en bra lånetid bör du inte ha ett fall där du är skyldig att betala mer än vad fordonet är värt.
Om din återförsäljare verkligen tvingar dig att köpa gapförsäkring kan det vara en indikation på att ditt låns villkor kräver omprövning.
Några tips för att finansiera din bil
Om du inte köper en sällsynt Ferrari är bilen du äger inte en investering; det är en tillgång som avskrivs. Majoriteten av bilarna kommer att vara värda mindre än hälften av sitt värde inom fem år. Majoriteten av lyx- och sportbilar kommer att uppskatta ännu mer.
Det är därför du vanligtvis behöver bli av med ditt fordon så snabbt du kan. Återförsäljare kommer att försöka övertyga dig om att ta på dig en kombination av en lägre handpenning eller låga månatliga betalningar och långa lånevillkor (fyra eller fem år, kanske sex år). Varför? Eftersom långivarna och de kommer att tjäna massor av vinst på räntan du betalar dem.
Ju längre du väntar på att ditt billån ska betalas av, desto större är chansen att ditt fordon kommer att hamna ”under vattnet” (eller ”upp och ner”, det vill säga att du är skyldig mer än värdet på din bil (även kallat negativt) Det är en hemsk plats att vara på för även om du säljer fordonet imorgon måste du fortfarande betala hundratals dollar för ett fordon du aldrig har ägt.
Det är inte det är sant att alla lån för bilar inte är dåliga. Vi använder alla bilar för att pendla till jobbet och har inte pengarna på banken för att köpa en prisvärd bil, varför vi kräver ett billån. Det här är häftigt!
Den huvudsakliga skillnaden är att billån bör göra det möjligt för dig att köpa bilen kommer att vara överkomlig och betyder inte att du inte har råd.
Jag har inkomsten och krediten för att ta lånet som behövs för att köpa en BMW M3. Jag skulle älska att äga den här bilen. Det betyder dock inte att jag ska köpa den. Återförsäljarens råd till dig om det belopp du har råd med med återförsäljarfinansiering och det belopp du behöver spendera är två väldigt olika saker.
Slutligen innan du går till något köp rekommenderar vi att du tänker på bilens långsiktiga värde. Så den bästa åtgärden du kan vidta är att kontrollera åsikten från expert biltestare för granskning.
Varför är det populärt att låna utan UC? En stor anledning till detta är just att ditt kreditbetyg hos UC inte påverkas när en upplysning via någon annan aktör genomförs. Några av de mest vanliga kreditbolagen att använda när det gäller kreditupplysningar som inte tas via UC är bland annat Bisnode och Creditsafe. Förutom att göra låneansökningar via finansiella aktörer som inte tar sin upplysning via UC, finns det även andra enkla tips som du kan använda dig av för att förbättra ditt kreditbetyg.
Läs mer: Därför är det populärt att låna utan UC
Samla lån och krediter
Många av oss dras med flera smålån och krediter – det kan till exempel vara att vi har ett kreditkort för bensin, ett till matbutiken och ett resekreditkort. Lägg där till en delbetalning på barnens höstgarderob och lånet för senaste köksrenoveringen, så har du ett helt gäng med lån och krediter att hålla koll på. Ju fler krediter du har, desto sämre kommer också ditt kreditbetyg att bli. Det kan därför vara en god idé att samla alla dessa till ett enda större lån. Det kommer gynna ditt kreditbetyg.
Öka din inkomst
Ju högre inkomst du har, desto bättre kommer också ditt kreditbetyg att bli. Detta kommer förvisso inte synas förrän efter nästa deklaration – men det är alltid bra att tänka framåt också. Du kanske kan ta något extrapass på jobbet då och då, eller hoppa in som vikarie någonstans några dagar i månaden. Det behövs inte mycket för att det ska märkas i lönekuvertet – och att hoppa in någon gång emellanåt på någon annan arbetsplats brukar faktiskt vara riktigt roligt. Nytta och nöje, så att säga.
Betala räkningarna i tid Detta kan låta självklart, men med handen på hjärtat är det ganska många av oss som ofta väntar till sista minuten med att få in månadens räkningar. Detta är väldigt onödigt, eftersom det dels kan generera påminnelseavgifter om det är någon räkning som har ett förfallodatum som ligger tidigare än du räknat med (många sätter förfallodatum redan runt den 25, och betalar du då den 30 kan du räkna med att du kommer få ett krav på att betala en förseningsavgift). Och även om de flesta aktörer faktiskt skickar ut en eller flera påminnelser innan de sänder räkningarna till inkasso, är det inte alla som gör det. Skatteverket, till exempel, skickar förfallna fakturor direkt till Kronofogden – något som ger en otroligt onödig betalningsanmärkning. Betala därför alltid dina räkningar i tid.
Barn och ekonomi är två begrepp som många kanske inte kopplar ihop, men faktum är att ju tidigare barn får lära sig om pengar, desto bättre förståelse kommer de ha för ekonomi och vad saker och ting kostar. Det kommer även underlätta i vuxen ålder när de väl ska handskas med pengar och sin egen privatekonomi.
Att ge vecko- eller månadspeng är därmed ett klokt sätt att lära barnen att ta hand om sin egen ekonomi. Hur mycket man bör ge och vad den ska gå till kan se olika ut från familj till familj. Det är dock viktigt att inte detaljstyra vad pengarna ska gå till – annars är det svårt för barnet att faktiskt lära sig pengarnas värde.
Vad är en bra vecko- eller månadspeng?
Det finns inte något givet svar på denna fråga. Det beror på flera faktorer – men kanske främst barnets ålder, samt hur den ekonomiska situationen ser ut i just er familj. Baserat på statistik från olika banker, presenterar vi nedan några genomsnittliga siffror utifrån barnets ålder.
6 – 8 år
Runt 6-årsåldern kan det vara lämpligt att introducera veckopeng, om barnet är moget för detta. Enligt siffror från Nordea ligger den genomsnittliga veckopengen vid denna ålder på 35 kronor.
9 – 11 år
Här ser siffrorna lite annorlunda ut, beroende på om barnet fortfarande har veckopeng, eller om det istället gått över till månadspeng. Genomsnittet för veckopeng är 60 kronor i veckan (240 kronor per månad), medan den genomsnittliga månadspengen för samma åldersgrupp ligger på 220 kronor.
12 – 14 år
I denna åldersgrupp är det i stort sett bara månadspeng som gäller, och den genomsnittliga månadspengen för 12 – 14-åringar är 360 kronor enligt Nordea. Swedbank har presenterat en annan modell, där månadspengen höjs med en hundralapp varje år, från 200 kr vid 12 års ålder, till 400 kr vid 14 års ålder.
15 – 18 år
Denna åldersgrupp har ett något bredare spann vad det gäller månadspeng – främst eftersom de som är 18 år fått sitt studiemedel, vilket innebär att föräldrarna ofta bidrar mindre. Enligt siffror från SEB får den genomsnittlige 15-åringen 562 kr i månadspeng. Vid 16 och 17 års ålder ökar summan till 800 kr i månaden, och vid 18 års ålder sjunker den till 582 kronor.
Idag, den 1 juli, träder en ny kreditlag i kraft i Sverige. Denna lag reglerar hur betalningsalternativ vid e-handel får presenteras, så att det alternativ som innebär direktbetalning alltid visas först i kassan – och inte kreditköp. Syftet med lagen är att konsumenten endast ska handla på kredit genom att göra ett aktivt val och inte genom att det presenteras först.
Många gånger presenteras nämligen kredit- eller fakturabetalning först i listan över alternativ, eller till och med som förvalt alternativ, när man ska checka ut från kassan vid e-handel. Men ett förslag från regeringen i slutet av 2019 öppnade upp för en förändring av detta. Bakgrunden till förslaget är att svenskar handlar allt mer på kredit och denna skuld växer med 7 procent varje år. Idag utgör konsumtionskrediterna drygt en femtedel av de svenska hushållens totala skulder.
Det har dock varit ett kraftigt omdebatterat förslag, och de som varit mest kritiska till förslaget har varit de olika kreditbolagen, samt flera tunga e-handelsprofiler. De har även fått medhåll från Moderaterna och Liberalerna, som menar att denna lagändring kan slå fel. Istället för ett ökat konsumentskydd kan det bli tvärtom. Enligt M och L är faktura-alternativet ett bra sätt för kunden först få hem varan för att inspektera den innan de betalar.
Ett annat problem menar de kan vara att e-handlarna helt enkelt plockar bort direktbetalning som alternativ, för att på så vis ändå kunna erbjuda delbetalning eller faktura som första – och därmed också enda – betalningsalternativ.
Antalet obetalda krediter ökar kraftigt
Kreditbolaget Klarna hade under 2019 en stor ökning av förluster – från 426 miljoner år 2018, till 1,24 miljarder kronor år 2019. Dessa förluster uppstår när kunder väljer att betala på kredit och därefter inte har råd att betala. Denna förfaller då och en förlust har uppstått. Dessa skulder går därefter vidare till inkasso, och förutom att de innebär en förlust för kreditbolaget i fråga, blir de också besvärande för konsumenten som blir skuldsatt och riskerar betalningsanmärkningar.
Moderaterna och Liberalerna vill att lagförslaget ska ses över så snart det trätt i kraft, och de menar bland annat att lagen slår för hårt eftersom den också förbjuder kostnadsfria fakturor som förvalt betalningsalternativ – trots att dessa inte kostar kunden något så länge de betalas in i tid. Som exempel nämns Klarnas 14-dagars fakturor, vilka är helt kostnadsfria så länge de betalas inom 14 dagar. Skulle de inte betalas i tid tillkommer dock en förseningsavgift och 24 procent dröjsmålsränta.
När man gör en sökning på att låna pengar på till exempel Google så är ”lån utan UC” ett av de första förslagen som dyker upp som alternativ. Men varför är det egentligen så och vad betyder lån utan UC? För att förstå detta behöver man först och främst veta vad UC egentligen står för. UC (Upplysningscentralen) är namnet på Sveriges största kreditupplysningsföretag.
Det finns dock flera sådana företag i Sverige utöver UC AB, bland annat Bisnode och Creditsafe som är två av de största efter UC. Varje gång ett lån tas är långivaren enligt lag skyldig att göra en kreditupplysning på den person som vill låna pengar för att pröva dennes betalningsförmåga. För att göra detta vänder de sig helt enkelt till ett av dessa kreditupplysningsföretag.
Kreditupplysningsföretaget ger personen ett kreditbetyg, vilket baseras på en rad olika faktorer, så som personens inkomst, tidigare lån och krediter, betalningsanmärkningar och så vidare. Även tidigare kreditförfrågningar påverkar kreditbetyget där många förfrågningar ger ett lägre betyg. Det eftersom det tyder på att låntagaren kan ha ett riskfyllt ekonomiskt beteende.
Varje kreditupplysningsföretag har sina egna poängsättningar och sin egen information, men UC brukar vara den aktör som används mest. Det finns dock vissa fördelar med lån där andra upplysningsföretag används, det vill säga lån utan UC.
Lån utan kreditupplysning finns inte
Det finns alltså inte något sådant som ett lån utan kreditupplysning, även om lån utan UC i mångas ögon är synonymt med detta. Eftersom UC AB är ledande inom kreditupplysningar har de oftast tillgång till mer information om låntagaren, till exempel som hur många kreditförfrågningar som denne gjort. Samtidigt kan låntagaren göra en låneansökan hos en kreditgivare som erbjuder lån utan UC, det vill säga att de gör sin kreditupplysning via ett annat upplysningsföretag än UC.
En sådan låneansökan kan då bli godkänd, även om låntagaren blev nekad ett lån av samma storlek från en långivare som använde sig av UC som upplysningsföretag. Därför är det många konsumenter som väljer att ta lån via aktörer som erbjuder lån utan UC. Dessutom påverkar inte en kreditupplysning hos dessa bolag kreditbetyget hos UC – det är nämligen bara en kreditupplysning via just UC som påverkar detta. Det beror på att företagen inte delar information med varandra.
Därmed kommer personen i fråga inte behöva vara orolig för ett sämre kreditbetyg i samband med till exempel framtida bolån – vilka alltid tas med kreditupplysning från UC. Många av de lån som tas utan upplysning från UC kommer heller inte att registreras hos just UC, vilket också är en anledning till att många väljer att ta lån hos de långivare som är knutna till ett annat kreditupplysningsbolag. Detta eftersom också antal lån, och storlek på dessa påverkar ens kreditbetyg hos UC.
I kölvattnet av det senaste årets anklagelser mot bland annat Swedbank och Danske Bank om pengatvätt försvinner nu flera av deras bolånekunder. Dessa skandaler har slagit hårt mot de stora bankerna och även andra större banker har drabbats av svallvågorna i form av ett bristande intresse när det gäller bolån. Istället är det uppstickare på bolånemarknaden som är de stora vinnarna. Det är nämligen dit som kunderna har flyttat sina bolån ränta – eller valt att ta sitt förstagångslån.
Swedbank och Handelsbanken största förlorarna
Tidigare stod Swedbank och Handelsbanken tillsammans för nästan 50 % av alla marknadens bolån. Idag har siffran sjunkit ned till 14 % för Swedbank, respektive 16 procent för Handelsbanken. Dessa siffror talar sitt tydliga språk – kunderna är inte nöjda. Även Danske Bank har fått se sina marknadsandelar sjunka – från 6 % till 4 % idag. De har därmed tappat en tredjedel av sina kunder. Det är inga trevliga siffror för en bank som precis seglat upp ordentligt på den svenska bolånemarknaden.
SBAB och Länsförsäkringar vinnare
Två av de banker som istället gynnats av alla skriverier och skandaler är SBAB och Länsförsäkringar. Många av de som varit missnöjda med Swedbank och Danske Bank har nämligen valt att flytta sina lån hit, vilket har resulterat i att SBAB nu har 11,5 % av alla bolån. För Länsförsäkringar ligger siffran snäppet högre – på 12,5 %. Även Skandiabanken går vinnande ur matchen då de just nu har 6 % av alla marknadsandelar när det gäller bolån.
Trenden tydligast bland nya lånekunder
Trenden med kunder som väljer de mindre bankerna för sitt bolån märks mer bland de som tecknar nya lån, än de som redan har ett befintligt bolån. Detta eftersom det är en stor och relativt omständlig process att byta bank för sitt bolån.
Idag upplever många svenskar oro över sin pension. Den största orsaken är att man inte anser att den personliga ekonomin kommer vara tillräcklig för att kunna försörja sig när man blivit pensionär. Men det finns några tips på vad du kan göra för att maxa din pension redan som ung och leva ett bra pensionärsliv.
Investera i en bra utbildning
Hur många gånger har man inte hört att en bra utbildning är grunden för en stabil ekonomi? Antagligen många. Men det ligger någon sanning i det. Att investera i en bra utbildning är densamma som att investera i en bra pension.
Yrkesvalet må vara viktigare än vad man tror, då en bra utbildning oftast leder till ett bra arbete som gör att du tjänar en tillräckligt bra lön för att både kunna privatspara till din pension samtidigt som du kan leva gott även som ung.
Jobba längre än 65 år
Det finns ingen mening med att slita ut sig inom ett arbetet, det gynnar ingen. Därför är det bra om du tar väl hand om dig själv under dina yngre år, så du kan känna dig kry nog att fortsätta arbeta till och med efter du passerat pensionärsåldern. För varje år du arbetar efter 65 år ökar du den allmänna pensionen med 7–8 %.
Välj en arbetsplats med tjänstepension
En av de viktigaste faktorerna för pensionen är att välja en arbetsplats som betalar tjänstepension till sina medarbetare. Den allmänna pensionen kommer från staten och blir enbart en grundpension, medan tjänstepensionen räknas ut beroende på åldern men även hur mycket du får ut i lön. Vanligtvis får yngre och medarbetare med högre lön en bättre tjänstepension.
Är du osäker på om du har tjänstepension på din arbetsplats eller inte? Vet du att du har ett kollektivavtal så har du förmodligen även en tjänstepension. Men för att enklast ta reda på det bör du kontakta din chef eller annan ansvarig på arbetsplatsen och fråga om de betalar tjänstepension till sina medarbetare.
Arbetar du som frilansare, egen företagare eller saknar tjänstepension på din arbetsplats av annan anledning, är det bra att privatspara. Ett vanligt riktmärke man bör följa är att spara ca 4,5 % av din månadslön upp till 40 000 kr. Tjänar du mer i månaden bör du också spara mer.
Investera i aktier eller Krypto
Att investera i aktier är även ett bra sätt att öka pensionen, då det blir en passiv inkomst. Desto yngre man är, desto bättre är det att investera en högre andel i aktiebolag. Många nya investerare fokuserar också på kryptomarknaden. Det finns många möjligheter såväl som en hel del risker på sådana marknader. Vi rekommenderar att du lär dig mycket mer innan du gör någon investering. Läs mer här.
Vår huvudstad växer så det knakar. Allt fler svenskar väljer att förflytta sig från sina hemorter på landsbygden in till storstadslivet i Stockholm. I Stockholm finns allt som man behöver. Där finns restauranger och uteliv i världsklass, kultur, historia och framförallt en mix av storstadskänsla och det naturnära som nästan kan sägas vara unik just för Stockholm. Men, det som i de flesta fall av avgörande till att många människor väljer att ta flyttlasset till huvudstaden, det är arbetsmöjligheterna. Det fullkomligt kryllar av arbetsmöjligheter i Stockholm, så länge man lägger manken till och söker på rätt ställen.
Det finns dock ett hinder, som ofta är ett hinder som helt och hållet sätter stopp för en flytt. Det är, föga förvånande, bostadsfrågan. Att hitta en bostad innanför eller nära tullarna i Stockholm är varken lätt eller billigt, oftast krävs goda kontakter och/eller mycket pengar.
Det här har gjort att folk har fått upp ögonen förorterna och även ändå ut till Uppsala. Från december förra året ökade SJ antalet tåg på sträckan Stockholm – Uppsala och satte även in ett direkt tåg mellan destinationerna. I planeringarna finns även att trafikera sträckan med fyra spår för pendeltågen.
Förslaget kom från Trafikverket förra året som menade att fyra spår för det första kommer att göra Uppsala mer attraktivt, för det andra kommer det öppna upp för möjligheter att bygga bostäder längs med sträckan. För det tredje ger byggnationen ett alternativ till att bo i Stockholms innerstad och istället söka sig längre ut utan att den sakens skull komma längre ifrån rent tidsmässigt.